廣東金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化,、直接化、均衡化
走進(jìn)開平市金籮米業(yè)有限公司的加工生產(chǎn)車間,，生產(chǎn)線上機(jī)器轟鳴,，一批批稻谷變成了晶瑩剔透的大米。該公司總經(jīng)理梁偉明介紹,，每到收糧旺季,，要準(zhǔn)備充足的現(xiàn)金收購(gòu)稻谷。如果資金沒有保障,，心里就沒有底氣,。而近日一筆450萬元的銀行貸款讓他“底氣十足，車間開足馬力在生產(chǎn)”,。這筆資金由粵財(cái)普惠金融（江門）融資擔(dān)保股份有限公司提供擔(dān)保增信,，背后是廣東新型的“政銀擔(dān)”合作機(jī)制提供了增信作用。
本固木茂,，源浚流遠(yuǎn),。黨的十八大以來，廣東金融業(yè)全面貫徹新發(fā)展理念,，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，金融服務(wù)實(shí)體質(zhì)效不斷提升，有力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,。
總量穩(wěn),，結(jié)構(gòu)優(yōu)，廣東金融形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。銀行業(yè)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)貸款年均增長(zhǎng)11.2%,；保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1852萬億元,，比2012年增長(zhǎng)30倍；境內(nèi)上市企業(yè)數(shù)量比2012年末翻了一番……一組組數(shù)據(jù),，見證了廣東金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的十年跨越,。
新理念
金融邁向高質(zhì)量發(fā)展
在韶關(guān)市丹霞女農(nóng)業(yè)科技有限公司的蔬菜基地，昔日被洪水淹沒的辣椒田和玉米地,，如今已是一片郁郁蔥蔥的瓜田。夏季時(shí),，丹霞女公司2000多畝蔬菜遭遇特大洪水,，一次性損失六七百萬元。該公司負(fù)責(zé)人申麗萍想到剛買的保險(xiǎn)就放下心來：“5月份買的保險(xiǎn),，6月份就賠了,，理賠非常迅速，真是雪中送炭,?！?/p>
丹霞女公司的遭遇，折射了廣東金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)適配度的提高,。曾經(jīng),，廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展與廣東全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的要求不相適應(yīng)。2020年6月,，廣東多部門聯(lián)手多維度搭建起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系,，僅兩年時(shí)間，廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得跨越式發(fā)展——地方特色險(xiǎn)種近200個(gè),，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支付保險(xiǎn)賠款90億元,，受益農(nóng)戶1072萬戶次。
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職,，是金融的宗旨。
在這十年里,，新發(fā)展理念貫穿廣東金融業(yè)的運(yùn)行,，引領(lǐng)著金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
“堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主責(zé)主業(yè),?！薄盀榉€(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤營(yíng)造了良好的金融環(huán)境?！薄皥?jiān)持‘有保有壓,、有升有降’，打好防止金融資本脫實(shí)向虛的組合拳,?！薄凹訌?qiáng)廣東期現(xiàn)聯(lián)動(dòng)體系建設(shè),，更好服務(wù)實(shí)體企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和大宗商品穩(wěn)價(jià)保供?！敝T多政策指引見諸報(bào)端,。
長(zhǎng)期觀察廣東金融發(fā)展的廣東省社會(huì)科學(xué)院港澳臺(tái)研究中心主任任志宏認(rèn)為，廣東金融改革與發(fā)展都是緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)出發(fā)這條主線,?！皬V東千方百計(jì)引導(dǎo)社會(huì)上相對(duì)分散和無序的資本有序流向?qū)嶓w企業(yè)，并最大限度遏制住資金脫實(shí)向虛的問題,?！?/p>
秉綱而目自張，執(zhí)本而末自從,。政策引導(dǎo)下,，廣東金融資源的流向日益改善。一季度,，廣東制造業(yè)貸款較年初增加2446億元,，是去年同期增量的兩倍?！爸圃鞓I(yè)貸款已經(jīng)成為分行的第一大貸款行業(yè),。”中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，截至3月末,，該行制造業(yè)貸款余額2197億元，較年初新增414億元,。
新作為
破題融資難點(diǎn)堵點(diǎn)
理念一變天地寬,。圍繞抵達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資痛點(diǎn)、難點(diǎn),、堵點(diǎn),，廣東著力精準(zhǔn)破題。
近日,，珠海一生產(chǎn)銷售化妝品類的高新技術(shù)企業(yè)抱著“試一試”的心態(tài),，向珠海華潤(rùn)銀行申請(qǐng)了300萬元貸款用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。由于此前從未申請(qǐng)過貸款,，該企業(yè)負(fù)責(zé)人十分忐忑,，然而“不到5天時(shí)間貸款就批下來了”。
支撐該企業(yè)順利申請(qǐng)到貸款的是“珠三角征信鏈”,。據(jù)介紹,，該平臺(tái)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)珠三角地區(qū)征信領(lǐng)域的互聯(lián)互通。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，鏈接征信服務(wù)各方,，“珠三角征信鏈”向查詢機(jī)構(gòu)輸出全方位,、多維度的征信服務(wù)，助力用戶畫像,，大大緩解了銀企“信息不對(duì)稱”的矛盾,，為守信企業(yè)獲得融資便利奠定基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示,，截至2022年5月31日,，“珠三角征信鏈”共上鏈企業(yè)227.64萬家，上鏈信用信息5908.16萬條,，為207家金融機(jī)構(gòu)累計(jì)上鏈?zhǔn)跈?quán)9.77萬筆,。
針對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力不足、外部激勵(lì)約束作用發(fā)揮不充分,，廣東從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)不斷完善正向信貸激勵(lì)機(jī)制,，調(diào)動(dòng)廣大信貸人員“敢貸”積極性,。
以廣州農(nóng)商銀行為例，為確保營(yíng)銷人員敢貸,、愿貸,，該行修訂普惠小微業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度,采取了強(qiáng)化考核激勵(lì)約束、建立普惠小微貸款審批“綠色通道”等系列配套措施,。
一線客戶經(jīng)理的感受最為敏銳,。“我們的考核中的制造業(yè),、小微,、普惠、綠色等領(lǐng)域的權(quán)重占比增加了,，考核條目非常細(xì)致,。我們?cè)趯?shí)際業(yè)務(wù)操作中也要掂量一下，業(yè)務(wù)是不是符合政策大方向的,?！睆V州農(nóng)商銀行從化支行客戶經(jīng)理彭騫如是說。
有效引導(dǎo)之下,，廣東對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域,、薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放，取得顯著成效,。2021年末,，廣東基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額、制造業(yè)貸款余額、高新技術(shù)企業(yè)貸款余額5年來規(guī)模均翻了一番,。普惠小微貸款余額達(dá)2.77萬億元,，近5年年均增速達(dá)35%，貸款戶數(shù)達(dá)到249萬個(gè),。
不少科技企業(yè)手握“金山”待掘,，如何讓“知本”轉(zhuǎn)為“資本”成為另一道待解的難題。
今年7月,，中國(guó)銀行橫琴分行成功落地橫琴粵澳深度合作區(qū)首筆500萬元科創(chuàng)小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),。受惠的是一家擁有10余項(xiàng)國(guó)家級(jí)專利技術(shù)的科技型中小企業(yè)，中行橫琴分行以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的擔(dān)保方式為企業(yè)核定500萬元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度并實(shí)現(xiàn)貸款投放,。
注冊(cè)制改革讓一大批廣東優(yōu)質(zhì)企業(yè)乘風(fēng)而起,，迎來產(chǎn)業(yè)升級(jí)的新機(jī)遇。2月21日,，百奧泰“喜提特別入場(chǎng)券”,，在科創(chuàng)板成功上市。這是全國(guó)第二家,、廣東首家未盈利而采用第5套上市標(biāo)準(zhǔn)的科創(chuàng)板企業(yè),。
未盈利而上市，百奧泰受惠于資本市場(chǎng)多元包容的上市標(biāo)準(zhǔn),。這意味著前期研發(fā)投入大,、融資渠道較為單一的高科技企業(yè)可以進(jìn)一步緩解研發(fā)資金壓力?！耙淮笈咝录夹g(shù)企業(yè)通過資本市場(chǎng)做優(yōu)做強(qiáng),，成為廣東經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、邁上高質(zhì)量發(fā)展新臺(tái)階的引擎,?！睆V東證監(jiān)局局長(zhǎng)楊宗儒介紹，十年來,，廣東境內(nèi)新增上市公司492家,，IPO（首次公開發(fā)行）融資金額3957億元，家數(shù)和金額均居全國(guó)第一,。
新成果
不平衡不充分得到改善
十年里,，廣東金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)持續(xù)深化。
“圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融需求,，廣東金融系統(tǒng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性和有效性不斷提升,。”廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)于海平如是表示,。
直接融資的占比在不斷提高,，永順生物副總經(jīng)理兼董秘吳子舟對(duì)此深有體會(huì),，如今的他忙于接待一批又一批慕名而來的機(jī)構(gòu)投資者。2021年10月,，證監(jiān)會(huì)正式發(fā)布北交所主要制度規(guī)則,，新三板精選層68家公司全部平移進(jìn)入北交所。永順生物由此順利成為首批登陸北交所的上市企業(yè)之一,。
永順生物走向資本市場(chǎng),，既得益于資本市場(chǎng)改革“風(fēng)來”，也與廣州積極培育上市后備軍團(tuán)分不開,。按照廣州推進(jìn)企業(yè)上市高質(zhì)量發(fā)展的“領(lǐng)頭羊”行動(dòng)計(jì)劃,，廣州支持鼓勵(lì)各類企業(yè)實(shí)施股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度,，為上市工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),；妥善解決企業(yè)改制上市過程中的困難和問題，爭(zhēng)取盡快達(dá)到進(jìn)入資本市場(chǎng)的條件等,。
在“領(lǐng)頭羊”之外,，廣東各地紛紛吹起上市“沖鋒號(hào)角”，東莞的“鯤鵬”計(jì)劃,、江門的“金種子”方案等,，均致力于鼓勵(lì)企業(yè)競(jìng)逐資本市場(chǎng)。
一家上市公司,，就是一個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)極。企業(yè)登陸資本市場(chǎng),，可以助推科技產(chǎn)業(yè)與科技資本的良性循環(huán),。吳子舟感嘆企業(yè)上市的道路越來越寬：“省、市,、區(qū)多層面的培育活動(dòng),，讓永順生物少走了很多彎路，企業(yè)從‘想上市’到‘已上市’的每一階段都有明確指引,，堅(jiān)定了優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)一步往資本市場(chǎng)推進(jìn)的決心,。”
伴隨著改革紅利的持續(xù)釋放,，2020年廣東從資本市場(chǎng)融資1.1萬億元,，首次突破1萬億元關(guān)口，2021年進(jìn)一步提升到1.3萬億元,，躍居全國(guó)首位,。去年末廣東境內(nèi)上市公司有762家，比2012年末翻了一番,，境內(nèi)外上市企業(yè)突破了1100家,。
區(qū)域金融生態(tài)也得到改善,。在潮州，一度對(duì)農(nóng)合機(jī)構(gòu)工作人員避而不見的黃某主動(dòng)來到潮州農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)提出還清1000多萬元欠款,。他說：“我不希望兒孫們認(rèn)為我是一個(gè)‘老賴’,。”
這與廣東推行的粵東粵西粵北地市金融生態(tài)環(huán)境改善政策分不開,。
清收不良貸款,，切除信用意識(shí)淡薄沉疴；轉(zhuǎn)變信貸管理理念,，機(jī)構(gòu)不再僅憑抵押物價(jià)值粗放發(fā)放貸款,。公檢法聯(lián)合打擊逃廢債，形成對(duì)金融失信行為高壓的社會(huì)監(jiān)督氛圍,；機(jī)構(gòu)利用下鄉(xiāng)服務(wù)等有利契機(jī),，組織人員走上街頭宣傳金融知識(shí)……在廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革過程中，卸下歷史欠賬包袱的同時(shí),，一系列舉措破立并舉也改善了區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境,。
推進(jìn)和實(shí)現(xiàn)全省區(qū)域金融的協(xié)調(diào)發(fā)展、補(bǔ)齊粵東粵西粵北地區(qū)金融短板,、實(shí)施“金融倍增工程”……廣東正致力于加快形成平衡,、穩(wěn)定的區(qū)域金融發(fā)展格局。數(shù)據(jù)顯示,，粵東的汕尾,、潮州信貸增速位居全省各地市前列，粵西和粵北地區(qū)信貸增速與珠三角差距進(jìn)一步縮小,。
金融的“藥引”起成效,，資金要素與實(shí)體經(jīng)濟(jì)形成良性循環(huán)。以湛江為例,，不少大型金融機(jī)構(gòu)正緊鑼密鼓地籌備進(jìn)駐,，金融供給的增加促進(jìn)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)主體的活躍，形成“銀行敢貸款,、機(jī)構(gòu)愿投資,、企業(yè)有信心”“金融需要實(shí)體、實(shí)體反哺金融”的良性循環(huán),。