十年來廣東銀行業(yè)投向?qū)嶓w經(jīng)濟貸款年均增長11.2% 金融活水澆灌 實業(yè)枝繁葉茂
“真沒想到，有豬就能貸款,?！鄙i養(yǎng)殖戶梁春浩獲得了一筆來自開平農(nóng)商銀行的500萬元貸款，貸款抵押物不是住房或土地,，而是生豬,。今年，豬舍建設(shè),、生豬存欄量增加導(dǎo)致飼料用量大增,，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)暫時困難，梁春浩心里著急：“已經(jīng)沒有不動產(chǎn)抵押物能拿去貸款了”,。
為梁春浩解決融資困境的,，是基于生豬身份證“真知碼”溯源技術(shù)的“生豬貸”。
“一直以來,，住房,、土地等是銀行貸款的主要抵押物，而生豬作為養(yǎng)殖戶最有價值的資產(chǎn)卻長期存在抵押登記難,、價值評估難,、資金監(jiān)控難等問題，無法得到有效盤活,?！睆V東省農(nóng)信聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，其利用區(qū)塊鏈物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)推出了生豬活體抵押貸款產(chǎn)品,，實現(xiàn)“有豬就能貸”,。目前，這一創(chuàng)新金融產(chǎn)品已有效帶動生豬行業(yè)貸款投放80億元,，支持生豬養(yǎng)殖數(shù)量800多萬頭,，其中以生豬作為抵押發(fā)放的貸款已超過13億元,。
這是廣東金融的向“新”力。廣東銀行業(yè)投向?qū)嶓w經(jīng)濟貸款年均增長11.2%,；境內(nèi)上市企業(yè)數(shù)量比2012年末翻了一番,；保險業(yè)提供風(fēng)險保障1852萬億元，比2012年增長30倍……一項項數(shù)據(jù)見證了廣東金融服務(wù)實體經(jīng)濟的十年跨越,。
資金圍著實體轉(zhuǎn)
科創(chuàng)企業(yè)“魚躍龍門”
中山市翠亨新區(qū),，江波龍產(chǎn)業(yè)園的無塵車間內(nèi)，工人在屏幕前專注地操作著機器,。透過防護(hù)玻璃,，只見機械手在電路板上來回往復(fù)。在經(jīng)歷了測試,、封裝等程序后,，存儲卡、固態(tài)硬盤等產(chǎn)品陸續(xù)發(fā)往全球各地,，被安裝到各類電子設(shè)備中,，走向千家萬戶。
就在8月5日,，創(chuàng)立于1999年的江波龍登陸深交所創(chuàng)業(yè)板,，募集約15億元資金重點投向存儲產(chǎn)業(yè)園建設(shè)、企業(yè)級及工規(guī)級存儲器研發(fā)項目,。當(dāng)天,，資本市場給予這只“國產(chǎn)存儲第一股”熱烈反應(yīng)，開盤價較發(fā)行價上漲76%,。
上市儀式上,，江波龍董事長、總經(jīng)理蔡華波心情頗為激動,。登陸資本市場,，被他視作是一個“新起點”——以此為開端，他計劃開啟“二次創(chuàng)業(yè)”：“將抓住機遇,，通過募投項目,，不斷突破核心技術(shù)?！?/p>
然而,，上市敲鐘的高光背后也曾有過融資的艱難時刻。
江波龍所在的集成電路行業(yè),，是典型的資本密集型行業(yè),，企業(yè)急需金融服務(wù)“解渴”?；貞浧饛那暗娜谫Y窘境,，公司董事,、副總經(jīng)理朱宇仍十分感慨：“以前，融資方式除了股權(quán)融資,，僅限于銀行貸款,。而且，在境內(nèi)銀行授信額度較低,、融資成本較高,，絕大多數(shù)是境外銀行貸款?！?/p>
篳路藍(lán)縷,，以啟山林。隨著江波龍逐漸成長為半導(dǎo)體存儲器龍頭,，實現(xiàn)從“技術(shù)型產(chǎn)品公司”到“技術(shù)型品牌公司”的跨越?！坝绕涫枪旧鲜羞M(jìn)程的推進(jìn),，我們在境內(nèi)銀行的授信額度得到提升，并且獲得了相對優(yōu)惠的融資價格,，為公司以人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)所需資金提供了強有力的支持,。”身為財務(wù)負(fù)責(zé)人的朱宇認(rèn)為,，上市后,，江波龍直接融資、間接融資的空間都被打開,。
江波龍的故事是創(chuàng)業(yè)板改革并試點注冊制2年來,，發(fā)揮支持關(guān)鍵核心技術(shù)創(chuàng)新、促進(jìn)科技與資本深度融合,、引領(lǐng)創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)型功能,，為優(yōu)質(zhì)粵企打開融資之門的生動注腳。當(dāng)前,，廣東已有77家企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市,，數(shù)量居全國第一。
一家上市公司,，就是一個區(qū)域經(jīng)濟的增長極,。“十年來,，廣東新增上市公司中有451家是高新技術(shù)企業(yè),，占比達(dá)92%?！睆V東證監(jiān)局局長楊宗儒說,，科技創(chuàng)新型企業(yè)已成為上市公司主流,。
如果將時間拉長到10年的維度，則更能看清廣東借力資本市場服務(wù)實體經(jīng)濟的能力顯著增強,。過去十年,，廣東不斷擴大直接融資規(guī)模，提升直接融資比重,，各類企業(yè)從證券市場實現(xiàn)直接融資達(dá)6萬億元,；近年來，直接融資連續(xù)破萬億,，占社會融資規(guī)模比重提高至34%,。
經(jīng)濟轉(zhuǎn)型“加速跑”
金融機構(gòu)點“綠”成金
走進(jìn)位于惠州大亞灣東岸稔平半島的平海發(fā)電廠，迎面吹來濕潤的海風(fēng),。
“我們在發(fā)債中選擇了‘碳市場履約’及‘單位火力發(fā)電平均供電煤耗下降’兩個績效目標(biāo)與債券票面利率掛鉤,，并從‘合規(guī)’與‘碳減排’兩個角度作出承諾?！痹搹S財務(wù)部副部長歐陽駕武介紹,。
去年，這座現(xiàn)代化的火電廠發(fā)行了一筆“可持續(xù)掛鉤債券”,，由工商銀行廣東省分行牽頭承銷,，發(fā)行規(guī)模3億元、期限3年,。與普通債券相比,，這筆綠色債券里暗含“巧思”——一旦債券發(fā)行人未完成可持續(xù)發(fā)展績效目標(biāo)，票面利率就有所提高,。
“這筆債券的發(fā)行,，不僅為發(fā)電廠籌集到了資金，還進(jìn)一步鞏固了公司在資本市場的知名度和信譽度,?！睔W陽駕武介紹，平海發(fā)電廠在節(jié)能環(huán)保方面進(jìn)行了大量投入,。近年來,，不僅進(jìn)行了超低排放、廢水深度處理,、引增合一,、低溫電除塵等節(jié)能技術(shù)改造；還開發(fā)了全工況運行節(jié)能優(yōu)化系統(tǒng),、節(jié)能煤耗在線監(jiān)測系統(tǒng)等,，節(jié)能減排管理水平不斷提升。
“可持續(xù)掛鉤債券是在碳達(dá)峰,、碳中和決策部署下應(yīng)運而生的創(chuàng)新金融工具,?！惫ば袕V東分行投資銀行部副總經(jīng)理孔暢介紹，這是全國首單碳市場履約掛鉤的債券,，也是廣東省首單可持續(xù)掛鉤債券,。“將債券條款,、票面利率與發(fā)行人的減排目標(biāo),、效果進(jìn)行鎖定，既拓寬了企業(yè)的融資渠道,，滿足傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型的資金需求,；又推動企業(yè)有計劃、有目標(biāo)地實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,?！?/p>
隨著“綠水青山就是金山銀山”理念深入人心，企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的需求更為迫切,，金融機構(gòu)為企業(yè)點“綠”成金逐漸成為共識,，綠色銀行、氣候支行,、綠色金融事業(yè)部、綠色債券,、綠色票據(jù)等一批全國或行業(yè)“首家”“首單”在廣東涌現(xiàn),；廣東“碳中和”債券規(guī)模、綠色信貸規(guī)模和債券規(guī)模不斷刷新紀(jì)錄,。
數(shù)據(jù)顯示,，全省綠色貸款余額從2017年末的3807億元上升至2021年底的1.43萬億元，綠色債券余額從2017年末的49億元上升至2021年底的2200億元,。
綠色發(fā)展,、科技創(chuàng)新……經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的新需求，已日漸成為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的新抓手,。新的金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷應(yīng)運而生,，為實體經(jīng)濟注入源源不斷的金融“活水”——過去十年，廣東銀行業(yè)投向?qū)嶓w經(jīng)濟貸款年均增長11.2%,；截至2021年12月末,，廣東高新技術(shù)企業(yè)貸款余額達(dá)1.37萬億元，年均增長超10%,；近5年來,，小微企業(yè)貸款平均增速超30%。
“黑科技”解決“痛堵難”
服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效“雙升”
“保險公司派人來查勘兩天后,，賠款就到賬了,?！苯衲?月，受汛期影響,，廣東清遠(yuǎn)英德地區(qū)水稻田受災(zāi),，東華鎮(zhèn)水稻種植戶蔡邦春（化名）沒有想到，在如此短的時間內(nèi)就能收到政策性水稻保險理賠款,。
災(zāi)情一出,，人保財險廣東省分公司副總經(jīng)理陳業(yè)雄帶領(lǐng)科技理賠10人小組第一時間抵達(dá)現(xiàn)場，利用“天空地”三位一體的科技定損體系開展災(zāi)后應(yīng)急航測,。
“衛(wèi)星遙感技術(shù)可以一鍵提取受災(zāi)地區(qū)24個鎮(zhèn)街291條行政村的水田分布地圖,。我們投入了120架次無人機，僅用2天完成500平方公里水浸受災(zāi)區(qū)域的航拍作業(yè),，覆蓋3.5萬畝水稻田,。”廣東人保財險農(nóng)險部負(fù)責(zé)人鐘志軍說,，本次理賠出動了目前國內(nèi)最為先進(jìn)的農(nóng)險科技,。
如今，大數(shù)據(jù),、云計算,、衛(wèi)星遙感、無人機,、航拍助手,、遠(yuǎn)程查勘等科技的應(yīng)用，為農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)高效驗標(biāo),、查勘定損,、提高承保理賠效率提供了可能。
“這在十年前很難想象,?！比吮Ｘ旊U清遠(yuǎn)分公司農(nóng)險部總經(jīng)理梁學(xué)軍感嘆。
“以前我們在英德有8臺勘察車,，一年下來光油費都要50萬元,，投入了大量的人力和物力到現(xiàn)場勘察?！绷簩W(xué)軍說,，如今他和同事再也不用翻山越嶺去“看豬”了，“農(nóng)戶用一個APP,，就可以給豬照相,、定位、量身高和體長”。
現(xiàn)場查勘不能全覆蓋,、現(xiàn)場測產(chǎn)選樣不全面不準(zhǔn)確,、保險責(zé)任原因難確定、核損時間長,、理賠周期長,、工作量大……這些傳統(tǒng)農(nóng)險業(yè)務(wù)開展過程中存在的“老問題”，在科技面前迎刃而解,；線上服務(wù),、云端驗標(biāo)、遠(yuǎn)程查勘,、智慧養(yǎng)殖等已成為農(nóng)險機構(gòu)的“標(biāo)配”,。
在科技的“加持”下，全省農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入年均增長30.31%,，為農(nóng)戶提供風(fēng)險保障從2012年的268億元增長至2021年的2046億元,。保險業(yè)提供風(fēng)險保障1852萬億元，比2012年增長30倍,。
窺一斑而見全豹,。面對服務(wù)實體經(jīng)濟的“痛點、堵點,、難點”,，廣東金融業(yè)積極擁抱人工智能、大數(shù)據(jù),、云計算,、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，加速金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新,，金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力顯著增強。
數(shù)讀
廣東金融服務(wù)實體經(jīng)濟走在全國前列
●信貸規(guī)模位居全國首位
2021年末,，貸款余額22.2萬億元,，占全國的1/9，比2012年末增長3倍,。
●信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化
2021年末,，基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額4.73萬億元，制造業(yè)貸款余額2.05萬億元,，高新技術(shù)企業(yè)貸款余額1.37萬億元,，5年來規(guī)模均翻番。
普惠小微貸款余額2.77萬億元,，近5年年均增速35%,，貸款戶數(shù)249萬個。