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　　近年來，我國非銀行支付機構(gòu)快速發(fā)展,，對于活躍交易,、繁榮市場有著重要作用，為助力實體經(jīng)濟發(fā)展和民生改善作出了積極貢獻,。制定專門行政法規(guī),，將非銀行支付機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進一步納入法治化軌道進行監(jiān)管,，旨在促進非銀行支付行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，切實保護用戶合法權(quán)益,，更好發(fā)揮其服務(wù)實體經(jīng)濟,、滿足用戶多樣化支付結(jié)算需求等作用。

　　12月17日,，《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》正式公布,，并將自2024年5月1日起施行。一起來看具體內(nèi)容——

　　日前,，司法部,、中國人民銀行負責(zé)人就《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》有關(guān)問題回答了記者提問。一起來看↓

　　問：請簡要介紹一下《條例》的背景和總體思路,。

　　答：黨中央,、國務(wù)院高度重視非銀行支付行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險防控。黨的二十大報告提出,，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管,。中央金融工作會議提出，加強金融法治建設(shè),，及時推進金融重點領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法,。司法部、中國人民銀行深入貫徹落實黨中央,、國務(wù)院決策部署,，在深入調(diào)查研究，廣泛聽取部門,、機構(gòu),、專家等各方意見，并向社會公開征求意見基礎(chǔ)上,，形成了《條例》草案,。《條例》起草過程中,，主要把握以下思路：一是貫徹落實黨和國家路線方針政策,、決策部署，推動非銀行支付行業(yè)良性競爭和規(guī)范健康發(fā)展,。二是堅持問題導(dǎo)向,、系統(tǒng)思維，將非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監(jiān)管納入法治化,、規(guī)范化軌道,，防范支付風(fēng)險。三是引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）以服務(wù)實體經(jīng)濟為本，更好保護用戶合法權(quán)益,，進一步發(fā)揮其繁榮市場經(jīng)濟和便利人民生活等積極作用,。

　　問：非銀行支付行業(yè)發(fā)展情況如何？出臺《條例》對促進行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展有哪些積極意義,？

　　答：非銀行支付業(yè)務(wù)隨著我國數(shù)字經(jīng)濟,、電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)的興起而快速發(fā)展，在小額,、便民支付領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用,。當(dāng)前，支付機構(gòu)年交易量超1萬億筆,、金額近400萬億元,，分別占全國電子支付業(yè)務(wù)總量的約8成和1成，日均備付金余額超2萬億元,，服務(wù)超10億個人和數(shù)千萬商戶,，移動支付居世界領(lǐng)先水平，有效助力實體經(jīng)濟發(fā)展和改善民生,。

　　近年來,，中國人民銀行堅持發(fā)展和規(guī)范并重，推動支付機構(gòu)備付金集中存管,，斷開其與商業(yè)銀行直接連接，督促大型支付平臺企業(yè)支付業(yè)務(wù)整改,，防范風(fēng)險隱患,，取得積極成效。但同時,，一些支付機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象也時有發(fā)生,，如：違規(guī)挪用用戶資金，泄露或者不當(dāng)采集,、使用用戶信息,；個別支付機構(gòu)鋌而走險，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、跨境賭博等違法犯罪活動提供資金轉(zhuǎn)移通道等,。

　　出臺《條例》，將監(jiān)管實踐中行之有效的制度上升為行政法規(guī),，進一步夯實支付機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展法治基礎(chǔ),，有利于營造法治化營商環(huán)境，穩(wěn)定各方預(yù)期,，激發(fā)市場活力,，也有利于保障用戶合法權(quán)益，防范化解風(fēng)險，促進非銀行支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。

　　問：《條例》圍繞統(tǒng)籌發(fā)展和安全,，進一步強化監(jiān)管，保護用戶合法權(quán)益等作了哪些安排,？

　　答：《條例》認真貫徹落實中央金融工作會議精神,，將防范化解風(fēng)險、保護用戶合法權(quán)益擺在突出位置,，更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全,。

　　一是堅持持牌經(jīng)營，嚴格準入門檻,。按照“先證后照”原則實施準入管理,，明確支付機構(gòu)注冊資本、主要股東,、實控人,、高管人員等準入條件，對其重大事項變更也實施許可管理,，同時建立健全嚴重違法違規(guī)機構(gòu)的常態(tài)化退出機制,。二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則，強化風(fēng)險管理,。規(guī)定支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)管理等制度,，具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù),。強化支付賬戶,、備付金和支付指令等管理制度，明確支付機構(gòu)不得挪用,、占用,、借用客戶備付金，不得偽造,、變造支付指令,。壓實支付機構(gòu)用戶盡職調(diào)查、風(fēng)險監(jiān)測等責(zé)任,。三是加強用戶權(quán)益保障,。規(guī)定支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平原則擬定協(xié)議條款，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán),。加強用戶信息保護,，明確信息處理、信息保密和信息共享等有關(guān)要求,。要求支付機構(gòu)對所提供的服務(wù)明碼標(biāo)價,，合理收費。明確支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行投訴處理主體責(zé)任。四是依法加大對嚴重違法違規(guī)行為處罰力度,。對于《條例》規(guī)定的違法違規(guī)行為,，中國人民銀行可依法對有關(guān)支付機構(gòu)實施罰款，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓,，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施,。同時，明確可以根據(jù)具體情形對負有直接責(zé)任的董事,、監(jiān)事,、高管人員和其他人員進行處罰，情節(jié)嚴重的還可采取市場禁入措施,。

　　問：《條例》將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲值賬戶運營與支付交易處理兩類,，有何考慮？

　　答：2010年以來,，《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》按照交易渠道和受理終端,，將支付業(yè)務(wù)分為網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)等三類,。隨著技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展,，出現(xiàn)了條碼支付、刷臉支付等新興方式,，現(xiàn)有分類方式不能很好地滿足市場發(fā)展和監(jiān)管需要,。《條例》結(jié)合多年監(jiān)管實踐,，借鑒其他國家和地區(qū)支付業(yè)務(wù)分類經(jīng)驗,，堅持功能監(jiān)管理念，從業(yè)務(wù)實質(zhì)出發(fā),，根據(jù)其能否接收付款人預(yù)付資金，分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩類,。

　　新的分類方式具有以下特點：一是具有良好的擴展性,，有利于防范監(jiān)管空白。新的分類方式下,，無論支付業(yè)務(wù)外在表現(xiàn)形式如何,，均可按照業(yè)務(wù)實質(zhì)進行歸類和管理，能較好地適應(yīng)行業(yè)發(fā)展變化,，將各種新型支付渠道,、支付方式歸入兩大基本業(yè)務(wù)類型。二是避免監(jiān)管套利,，有利于促進公平競爭,。新的分類方式基于業(yè)務(wù)實質(zhì)和風(fēng)險特征，穿透支付業(yè)務(wù)表面形態(tài)，有利于統(tǒng)一資本等準入條件和業(yè)務(wù)規(guī)則要求,，消除監(jiān)管洼地,，形成公平的制度環(huán)境。同時,，《條例》附則明確,，已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機構(gòu)的過渡辦法，由中國人民銀行規(guī)定,。中國人民銀行近期將研究制定實施細則,，做好新業(yè)務(wù)類型與原有分類方式的銜接，推動平穩(wěn)過渡,。

　　問：《條例》出臺后,，中國人民銀行下一步將開展哪些工作？

　　答：《條例》出臺后,，中國人民銀行將做好以下工作：一是加強政策宣傳解讀,，通過多種方式，向支付機構(gòu),、清算機構(gòu)以及中國人民銀行分支機構(gòu)等解讀《條例》,，使有關(guān)各方充分知曉和掌握《條例》內(nèi)容，督促各支付機構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù),，保護用戶合法權(quán)益,。二是制定《條例》實施細則，做好貫徹落實,。細化明確支付業(yè)務(wù)具體分類方式,、新舊業(yè)務(wù)類型銜接過渡規(guī)定等，進一步規(guī)范許可,、處罰等程序,，落實好“清單式”審批，嚴格依法行政,。三是抓緊完善《條例》其他配套文件,。對照《條例》規(guī)定，抓緊做好非銀行支付領(lǐng)域現(xiàn)有規(guī)章,、規(guī)范性文件的修改和清理工作,。

　　中國人民銀行將認真落實黨中央、國務(wù)院決策部署,，以《條例》出臺為契機,，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，圍繞加快建設(shè)金融強國等目標(biāo),，堅定不移走中國特色支付發(fā)展之路,，推動我國非銀行支付行業(yè)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展,。