“降價(jià)”“增?！薄疤豳|(zhì)” 9月19日起廣東車險(xiǎn)“換擋升級”
9月19日凌晨開始，廣東將按照9月2日中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革指導(dǎo)意見的通知》（下稱《指導(dǎo)意見》）的統(tǒng)一部署,，正式施行車險(xiǎn)綜合改革方案,。車險(xiǎn)市場迎來全面“換擋”，車主則迎接三重利好——“價(jià)格基本上只降不升,，保障基本上只增不減,，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”，對于這場力度空前的車險(xiǎn)改革,，業(yè)內(nèi)人士紛紛用“三個(gè)基本”來總結(jié),。
車險(xiǎn)改革后，產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配,。廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會會長石道堅(jiān)提醒廣大車主,，“嚴(yán)格遵守交通法規(guī)，培養(yǎng)良好駕駛習(xí)慣,，減少出險(xiǎn)次數(shù),，才能最大程度享受改革的紅利?！?/p>
費(fèi)率下調(diào),、保障更全、服務(wù)提升
“降價(jià)”體現(xiàn)在商業(yè)車險(xiǎn)上尤為明顯,?！吨笇?dǎo)意見》將商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%,，并且車險(xiǎn)綜合改革重新測算了商車險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),，使車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配。
消費(fèi)者保障只增不減的獲得感強(qiáng),。交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元,；商業(yè)險(xiǎn)的三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額從5萬-500萬元提升到10萬-1000萬元。與此同時(shí),，還增加機(jī)動車全車盜搶,、玻璃單獨(dú)破碎、自燃,、發(fā)動機(jī)涉水,、不計(jì)免賠率,、無法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任。
改革后,，服務(wù)質(zhì)量優(yōu)化提升,。《指導(dǎo)意見》支持行業(yè)制定新能源車險(xiǎn),、駕乘人員意外險(xiǎn),、機(jī)動車延長保修險(xiǎn)示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機(jī)動車?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)（UBI）等創(chuàng)新產(chǎn)品,。此外,，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范增值服務(wù)，制定包括代送檢,、道路救援,、代駕服務(wù)、安全檢測等增值服務(wù)的示范條款,，為消費(fèi)者提供更加規(guī)范和豐富的車險(xiǎn)保障服務(wù),。
風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，有車主保費(fèi)不降反升
盡管統(tǒng)一下調(diào)了費(fèi)率,，但不排除有車主出現(xiàn)保費(fèi)不降反升的情況,。
“某臺車對應(yīng)的保費(fèi)是增加還是減少，是各種因素疊加影響的結(jié)果,，比如車型,、出險(xiǎn)次數(shù)、以及保障程度的變化等,?！币晃卉囯U(xiǎn)資深人士指出，以出險(xiǎn)次數(shù)多的車主為例,，很大可能面臨保費(fèi)上升,。
這是因?yàn)檐囯U(xiǎn)改革后，產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配,，使得定價(jià)更加科學(xué),。上述人士指出，風(fēng)險(xiǎn)更高的車主將承擔(dān)更高的費(fèi)率,，通過費(fèi)率的獎(jiǎng)優(yōu)罰劣,，引導(dǎo)車主形成良好的駕駛習(xí)慣，遵守交通法規(guī),，減少交通事故造成的人員傷亡,。
此次改革還進(jìn)一步優(yōu)化無賠款優(yōu)待系數(shù)規(guī)則，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到至少前3年，并降低對偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度,。
在本次改革落地前,，廣東保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)建設(shè)已見成效。全面推行車險(xiǎn)實(shí)名繳費(fèi)制度,，促進(jìn)信息透明,，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；推廣電子保單制度,，在保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)的基礎(chǔ)上,，通過電子保單方式，為消費(fèi)者提供更加便捷的車險(xiǎn)承保,、理賠等服務(wù)。
準(zhǔn)備充分,，確保改革順利落地
有分析指出,，改革對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提出了更高的要求，中小型險(xiǎn)企面臨較大的經(jīng)營壓力,。為了確保改革順利實(shí)施,，廣東銀保監(jiān)局指導(dǎo)行業(yè)做好改革落地前的準(zhǔn)備工作；廣東保險(xiǎn)行業(yè)則擁抱改革,，抓住契機(jī),，實(shí)現(xiàn)線上線下雙邊發(fā)力、雙向融合,，提供更有競爭力的服務(wù),。
“通過科技手段，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷突破線上服務(wù)的邊界,，比如通過微信進(jìn)行線上化快速理賠,，提高服務(wù)效率；線下則對于人傷也提出了“雙百”服務(wù),，100%去醫(yī)院探訪,、100%調(diào)解?！碧．a(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司副總經(jīng)理周雅表示,。
人保財(cái)險(xiǎn)廣東分公司副總經(jīng)理潘振雄也表示，“我們公眾號有600多萬的車主客戶,，線下嵌入了洗車,、續(xù)保、理賠,、查詢等多種便捷服務(wù),；與此同時(shí)，還與交警部門合作建立了721個(gè)農(nóng)村交通安全勸導(dǎo)站，為鄉(xiāng)村道路安全保駕護(hù)航,?！?/p>
還有的公司則聚焦場景提供服務(wù)。平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司副總經(jīng)理黃凱英指出,，廣東地區(qū)的保險(xiǎn)增值服務(wù)一直都表現(xiàn)亮眼,，率先推出車險(xiǎn)“四維服務(wù)體系”，聚焦在途,、在線,、到店、到家四大場景,，為客戶提供全方位一站式的養(yǎng)車用車服務(wù),。
在為車主提供增值服務(wù)上，廣東保險(xiǎn)公司不斷推陳出新,。國壽財(cái)險(xiǎn)廣東分公司副總經(jīng)理鄧俊杰介紹,，公司是全國首家針對全省全量客戶推出“免費(fèi)出險(xiǎn)代步車”服務(wù)的財(cái)險(xiǎn)公司，自5月推出至今客戶量達(dá)15249臺次,，打通了“出險(xiǎn)無車可用”的痛點(diǎn),，獲得了車主的好評。
廣東車險(xiǎn)行業(yè)的有益探索,，為行業(yè)應(yīng)對改革書寫了“廣東答卷”,。據(jù)統(tǒng)計(jì)，廣東省長期以來是全國最大的車險(xiǎn)市場,，服務(wù)的車主超過2000萬,。今年1-8月，廣東車險(xiǎn)保費(fèi)收入470億元,，繼續(xù)位居全國第一,。