廣東金融業(yè)牢牢守住安全底線 為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展筑牢“防火墻”
黨的十八大以來(lái),，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)成為金融工作的根本性任務(wù)。黨的十九大把防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一,。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),，成為金融工作實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。
過(guò)去10年,，廣東金融監(jiān)管部門(mén)多措并舉,，標(biāo)本兼治，通過(guò)系統(tǒng)整治,，金融生態(tài)顯著改善,。廣東金融業(yè)牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，同時(shí)進(jìn)一步完善中央和地方協(xié)同的金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,，樹(shù)立“預(yù)防為先”意識(shí),，下好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)“先手棋”,?！皬V東金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置經(jīng)驗(yàn)做法得到國(guó)家高度肯定?！敝袊?guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)連平評(píng)價(jià)指出,。
嚴(yán)監(jiān)管，牢牢守住金融安全底線
“不用抵押,、不用擔(dān)保,，通過(guò)手機(jī)就可以獲得貸款？”汕頭市澄海區(qū)前美村村民陳育生,，對(duì)能輕松獲得貸款充滿(mǎn)懷疑,。直到一筆3萬(wàn)多元的貸款到賬，他感慨道：“現(xiàn)在銀行把服務(wù)送上門(mén)來(lái)了,?！?/p>
這是廣東省農(nóng)信聯(lián)社“農(nóng)村金融（普惠）戶(hù)戶(hù)通”工程給村民們帶來(lái)的真切感受,，該工程已在省內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)100%覆蓋。同樣,，這也是改制后的廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)煥發(fā)新活力的生動(dòng)注腳,，此前，廣東用3年時(shí)間順利完成了農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的攻堅(jiān)任務(wù),，累計(jì)處置29家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，化解風(fēng)險(xiǎn)包袱超1300億元。
改制前,，廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)存在小,、散、弱等問(wèn)題,，歷史包袱重,、不良貸款率較高。農(nóng)合機(jī)構(gòu)發(fā)展情況與廣東經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省,、金融大省的地位極不匹配,，甚至成為防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域。
“通過(guò)改革有效化解了農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),。到2020年末,，主要監(jiān)管指標(biāo)由落后全國(guó)躍升為全面優(yōu)于全國(guó)農(nóng)合機(jī)構(gòu)平均水平，地區(qū)營(yíng)商環(huán)境顯著改善,?！睆V東銀保監(jiān)局局長(zhǎng)裴光指出。廣東金融學(xué)院副校長(zhǎng)易行健評(píng)價(jià)農(nóng)信改制時(shí)表示,，通過(guò)市場(chǎng)化方式開(kāi)展改制幫扶,，著力推進(jìn)了廣東金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解長(zhǎng)效機(jī)制的完善。
像農(nóng)信改制這類(lèi)化解風(fēng)險(xiǎn)案例的背后,，是近年來(lái)廣東堅(jiān)持不懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線的努力,，不斷為廣東經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展筑牢“防火墻”,。
金融風(fēng)險(xiǎn)的突出特點(diǎn)是點(diǎn)多面廣、傳染性,、外溢性強(qiáng),，近年來(lái)形態(tài)日益隱蔽復(fù)雜。以非法集資為例,，案件數(shù)量,、涉案金額、涉及人數(shù)等一度居高不下,，防范打擊的難度也逐步加大,。
針對(duì)一系列新挑戰(zhàn),，廣東金融監(jiān)管部門(mén)近年來(lái)實(shí)現(xiàn)了被動(dòng)打擊到主動(dòng)處置的根本性轉(zhuǎn)變。針對(duì)非法集資全鏈條治理持續(xù)深化,，實(shí)現(xiàn)全部707家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)退出市場(chǎng),，并精準(zhǔn)拆彈處置了一批如團(tuán)貸網(wǎng)、“小牛在線”等P2P平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)私募基金風(fēng)險(xiǎn)有序出清,。
嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)已悄然改變了整個(gè)廣東金融業(yè)的氣象,。根據(jù)廣東銀保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù),，廣東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)城商行“精準(zhǔn)拆彈”，完成了33家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“脫險(xiǎn)摘帽”,。轄內(nèi)累計(jì)處置不良資產(chǎn)超8500億元,，不良率下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)得到有序化解,。
老百姓也在從嚴(yán)監(jiān)管中實(shí)實(shí)在在感受到安全感,。“大概賠了68萬(wàn)元,，都沒(méi)想到過(guò)還能獲得賠償,。”獲得上市公司康美藥業(yè)賠款的投資者蘇先生激動(dòng)地表示,，此前,，投服中心代表的5萬(wàn)余名康美藥業(yè)投資者共判獲賠約24.6億元，成為中國(guó)證券民事賠償集體訴訟的第一案,。
“以康美藥業(yè)為代表的一批上市公司風(fēng)險(xiǎn)得到化解,，實(shí)現(xiàn)了政治、社會(huì),、法律效果三統(tǒng)一,。”廣東省社會(huì)科學(xué)院港澳臺(tái)研究中心主任任志宏評(píng)價(jià)指出,。
近年來(lái),，廣東資本市場(chǎng)不斷加大對(duì)違法案件的查處懲治力度,，從重從快查辦了一批重點(diǎn)類(lèi)型,、重要領(lǐng)域的典型案件。廣東證監(jiān)局黨委書(shū)記,、局長(zhǎng)楊宗儒表示：“始終堅(jiān)持‘零容忍’方針,，對(duì)欺詐發(fā)行、財(cái)務(wù)造假,、操縱市場(chǎng)等惡性違法違規(guī)活動(dòng)保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢(shì),?！?/p>
根據(jù)廣東證監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，近5年來(lái),，累計(jì)壓降轄區(qū)（不含深圳）股票質(zhì)押高風(fēng)險(xiǎn)上市公司34家,，壓減關(guān)聯(lián)方違規(guī)資金占用277.02億元、違規(guī)擔(dān)保45.63億元,，妥善化解56只債券680億元本息兌付風(fēng)險(xiǎn),，壓減私募基金風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模1030億元。
凝聚監(jiān)管合力,，屬地責(zé)任進(jìn)一步壓實(shí)
黨的十八大以來(lái),，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)不斷深化，新金融業(yè)態(tài)層出不窮,。在金融發(fā)展邁向新臺(tái)階的同時(shí),，也滋生了新風(fēng)險(xiǎn)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)更有待長(zhǎng)效機(jī)制的建立和夯實(shí),。
防范化解風(fēng)險(xiǎn)需要更強(qiáng)有力的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),，此前，相關(guān)法律法規(guī)以及部門(mén)規(guī)章制度一度出現(xiàn)“政出多門(mén)”的情況,，導(dǎo)致金融監(jiān)管在央地協(xié)同,、跨部門(mén)協(xié)調(diào)方面面臨困境，難以形成監(jiān)管合力,。
2017年7月,，全國(guó)金融工作會(huì)議著重提出，補(bǔ)齊監(jiān)管短板,，堅(jiān)持中央統(tǒng)一規(guī)則,，壓實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任。2018年,，《廣東省機(jī)構(gòu)改革方案》提出,，組建省地方金融監(jiān)督管理局，加掛省政府金融工作辦公室牌子,，不再保留單設(shè)的省政府金融工作辦公室,。這一由“辦”到“局”的變化，以及名稱(chēng)中新增的“監(jiān)督管理”,，都意味著地方金融監(jiān)管職能的進(jìn)一步加強(qiáng),。
金融監(jiān)管力度也在強(qiáng)化，“監(jiān)管姓監(jiān)”的定位多次被強(qiáng)調(diào),。2018年12月,，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局舉行了掛牌儀式，標(biāo)志著地方銀保監(jiān)整合落地,，金融混業(yè)監(jiān)管邁出重要一步,。
強(qiáng)監(jiān)管伴隨著強(qiáng)問(wèn)責(zé),。證監(jiān)系統(tǒng)也在健全資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作機(jī)制上不斷發(fā)力。近五年來(lái),，廣東證監(jiān)局加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度,，對(duì)包括上市公司“明星”高管和頭部機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類(lèi)違規(guī)市場(chǎng)主體作出行政監(jiān)管措施決定707份。
為進(jìn)一步完善中央和地方協(xié)同的金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,，新的平臺(tái)也在廣東被搭建起來(lái),。“廣東省成立了金融風(fēng)險(xiǎn)化解委員會(huì),，同時(shí)還建立健全了風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制,、決策風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防控協(xié)同機(jī)制,、風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任機(jī)制,，主動(dòng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，保障重大金融風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作能順利推進(jìn),?！睆V東省地方金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)于海平表示。
凝聚合力,，金融監(jiān)管的新格局在廣東逐步成型,。2020年3月，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制（廣東?。┏闪ⅲㄏ路Q(chēng)廣東協(xié)調(diào)機(jī)制）,，成員單位除傳統(tǒng)金融監(jiān)管部門(mén)外，還包括了廣東省發(fā)展改革委,、廣東省財(cái)政廳等,。這一機(jī)制的設(shè)立，對(duì)于持續(xù)加強(qiáng)央地金融監(jiān)管協(xié)調(diào),，配合地方金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制開(kāi)展工作具有重要意義,。
“發(fā)揮好廣東協(xié)調(diào)機(jī)制‘傳達(dá)人’‘協(xié)調(diào)人’作用，協(xié)同防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),?！睆V東協(xié)調(diào)機(jī)制召集人、中國(guó)人民銀行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥表示,。近年來(lái),，廣東協(xié)調(diào)機(jī)制各成員單位加強(qiáng)轄內(nèi)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)分析研判，聯(lián)合建立法人城商行,、民營(yíng)銀行突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置協(xié)調(diào)機(jī)制等,。持續(xù)打擊電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪,、跨境賭博及地下錢(qián)莊,，有效維護(hù)了地方金融秩序,。
10年來(lái)，廣東金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防,、預(yù)警,、處置、問(wèn)責(zé)制度體系不斷健全,，屬地責(zé)任得到進(jìn)一步壓實(shí),，構(gòu)筑起央地協(xié)同、省市縣分工負(fù)責(zé)的“七道”防線,，廣東金融風(fēng)險(xiǎn)水平保持全國(guó)最低水平,。截至2021年末，全省銀行業(yè)不良貸款率控制在1.15%,，低于全國(guó)平均水平0.7個(gè)百分點(diǎn),。
下好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)“先手棋”
2020年8月，廣東省地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心（下稱(chēng)防控中心）通過(guò)其監(jiān)測(cè)防控“金鷹系統(tǒng)”監(jiān)測(cè)到了一條異常風(fēng)險(xiǎn)線索：廣州某傳媒有限公司正在公開(kāi)宣傳發(fā)布虛假信息,，疑似以充值會(huì)員結(jié)合買(mǎi)賣(mài)商品進(jìn)行分傭,，騙取受害人錢(qián)財(cái)。
防控中心隨即迅速向相關(guān)部門(mén)提供上述風(fēng)險(xiǎn)線索,，提示該公司運(yùn)營(yíng)模式疑似集資詐騙,。9月初，該公司被公安部門(mén)以詐騙罪立案?jìng)刹椤?/p>
地方金融監(jiān)管面臨的最大的挑戰(zhàn)之一,，是監(jiān)管對(duì)象缺乏可見(jiàn)性,，往往到出了風(fēng)險(xiǎn)事件才被發(fā)現(xiàn)。為了讓風(fēng)險(xiǎn)可以被提前預(yù)警,，利用人工智能,、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算,、區(qū)塊鏈等金融監(jiān)管科技,，廣東扎實(shí)推進(jìn)地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控“金鷹系統(tǒng)”建設(shè)，構(gòu)筑起線上數(shù)據(jù)流與線下群防群治于一體的“天羅地網(wǎng)”,。
數(shù)據(jù)顯示,，防控中心已成功預(yù)警了數(shù)十家重大金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，為廣大投資者挽回了500多億元損失,，真正做到打早打小,，發(fā)揮了防控風(fēng)險(xiǎn)的重大作用。
近年來(lái),，廣東在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面,，不斷提升監(jiān)管數(shù)字化智能化水平，包括建設(shè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、區(qū)域特色報(bào)表,、RPA等系統(tǒng),，探索運(yùn)用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)識(shí)別早期風(fēng)險(xiǎn)；還創(chuàng)設(shè)廣州地區(qū)監(jiān)管示范區(qū),，成立廣州地區(qū)監(jiān)管委員會(huì),，在全國(guó)率先強(qiáng)化對(duì)省會(huì)城市金融服務(wù)和金融監(jiān)管。
“通過(guò)持續(xù)提升現(xiàn)代化監(jiān)管能力水平,，可有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率,。”連平表示,，廣東在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)踐中這一經(jīng)驗(yàn)值得借鑒,。
金融風(fēng)險(xiǎn)的事后救濟(jì)也同樣重要。在暢通金融消費(fèi)者權(quán)益救濟(jì)渠道方面,，近年來(lái),，廣東積極推進(jìn)社會(huì)團(tuán)體、第三方組織等提供金融投訴糾紛調(diào)解服務(wù),。2014年,，廣東省金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)聯(lián)合會(huì)（下稱(chēng)“聯(lián)合會(huì)”）成立；2021年,，廣東正和銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心（下稱(chēng)“正和消保中心”）揭牌……金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)不斷向前邁進(jìn),。
截至今年8月末，聯(lián)合會(huì)發(fā)起設(shè)立的廣州金融糾紛人民調(diào)解委員會(huì)已累計(jì)成功調(diào)解各類(lèi)金融糾紛案件6512件,，調(diào)解成功率達(dá)到84%,；正和消保中心已累計(jì)受理投訴1.88萬(wàn)件，建立“小額糾紛快速處理+訴調(diào)對(duì)接+專(zhuān)家調(diào)解”工作機(jī)制,，受理調(diào)解案件1.06萬(wàn)件,，累計(jì)投訴和解和成功調(diào)解的案件糾紛共計(jì)1.22萬(wàn)件，結(jié)案金額達(dá)10.78億元,。
在增強(qiáng)公眾金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,、強(qiáng)化金融投資者宣傳教育方面，近年來(lái),，廣東還創(chuàng)新推出了一系列金融科普活動(dòng),，為群眾提供通俗易懂的宣傳內(nèi)容。同時(shí)通過(guò)進(jìn)社區(qū),、進(jìn)校園等現(xiàn)場(chǎng)普法等形式開(kāi)展宣傳,，有效助力公眾金融素養(yǎng)提升。